「銀行のリテール営業ってなんでこんなにつらいの？」
「毎日のように追われるノルマに、もう限界！」
「思い切って転職した方がいいのかな？」
そんなあなたへ向けた記事を書きました。
・年齢：30代後半 関西在住
・地元でリテール（個人営業）として奮闘中
・毎月１万人以上が訪問する転職メディアを運営
・200人以上の転職相談にのった経験アリ
銀行の個人営業ってほんとつらいですよね。
僕も住宅ローン専任担当者から、業者への営業、飛び込みでの借り換え推進などを経て、現在は預かり資産営業を主に担当しています。
銀行の個人営業のつらさについてなら、あなたと一晩中お酒を飲みながら語れます！
・銀行の個人営業のきつさ
・銀行の個人営業のやりがい
・転職すべきか、残るべきか？
・主な転職先
同僚と焼き鳥屋さんで一杯やりながらグチをこぼしている感じで、気軽に読んでみてください。
この記事を最後まで読んでいただければ、あなたの次に進むべき道が見えてきます。
もくじ
銀行の個人営業を辞めたい、ノルマがきつい
ノルマの項目が多すぎる
個人営業のノルマ（目標数字）は多岐にわたりますよね。
ほんと「なんでこんなにあるの！」ってくらいに。
・投資信託
・保険販売（生保、損保）
・債券販売
・つみたてNISA
・iDeCo（個人型確定拠出年金）
・カードローン
・車、教育ローン
・住宅ローン
・クレジットカード などなど
しかも銀行は新しい商品を開発したり、取り扱う投資信託が増えたりと常に勉強も必要です。
これらそれぞれの項目に対して、「えっ！このノルマって何人分ですか？」とありえない量が渉外一人一人に降ってきます。
毎週のように目標数字を管理される
そして、数字は毎週のように管理されます。
僕の経験では、毎週月曜日の朝にミーティングと称した吊し上げがあり、
月に１回は渉外会議という、上記のさらに強化バージョンもありました。
同僚が詰められているのを見るのもつらい
本部のお偉いさんが会議にきて、闘魂スピリッツを注入される場合もあります。
仲の良い同僚や後輩が詰められているのも見るもの、心が萎えます。
「明日は我が身」「次は自分の番かな…」とやるせない気持ちになります。
銀行の個人営業を辞めたい、テレアポがきつい
リテールの代表的な営業手段
あなたは、個人のお客様にどのようにアタックしていますか？
代表的なのは、そう、みんな大好きテレアポです。
銀行はたくさんの顧客の情報を持っています。
年齢、家族構成、持ち家か？、預金の残高、いつ預けている定期預金の満期がくるか、など。
お客からも冷たい対応
行員ひとりひとりに高額預金者のリストを渡され、ひたすら電話をかけ続けます。
このテレアポですが、30件かけて投資信託などの成約につながるのはせいぜい１。２件くらい。
預金者のリストも何周もしているので、お客様からも「またかよ」と冷たくあしらわれる場合も多いです。
テレアポ強化デーもあったりする（涙
テレアポを管理するのが上司の仕事、とばかりに
「毎週火曜日はテレアポ強化の日」
「見込み客が取れるまで、掛け続けろ！」
などと指示されます。
こうしたテレアポは当然通常業務の合間や終わってから行いますので、心身ともに負担になります。
銀行の個人営業を辞めたい、お客を騙してるみたい
自ら刈り取りにいかないと契約はもらえない
特に預かり資産（投資信託や債券、保険など）は自分から「契約したいです」という人は非常に少ないです。
窓口に来たお客様に営業トークでその気にさせるのが超重要。
自分が詐欺師なのが銀行員なのかだんだんわからなくなってきました。
優しいお客様を騙しているだけな気がする
「銀行が扱っている投資信託だから、損が出ることないだろう」
と考えているお客様も一定数存在します。
「顧客第一主義」なんて銀行は言っているけど、本当にこの商品はお客様にとって必要なのだろうか？
詰められるのが嫌だから自分を正当化する
自分だって上司から詰められるのは嫌だから、自分のノルマを消化するために自分を正当化する。
リテールの人なら誰しも一度は考えたことあるはず。
人の損失や利益など気にしない、サイコパスにならなければ銀行では生き残っていけないのです。
銀行の個人営業を辞めたい、１日１日が勝負
法人営業とは違うのだよ、法人営業とは
社長や決済者にうまく気に入られれば、安定的に数字が入ってくる法人営業とは違います。
（もちろん法人営業もめちゃめちゃ苦労はありますよね）
個人営業は「一期一会」。
日々見込み客を獲得し、いかにセールスにつなげ、次のお客を探すかがポイントになります。
個人営業とは孤独な戦士
うまくお客様に信頼されれば、次のお客様をご紹介いただける場合もあるのですが、基本は個別アタック。
今はうまく行っていても、来月には詰められているかもしれない。
銀行の個人営業とは、過酷なジャングルで生き抜く、孤独なゲリラ戦士なのです。
銀行の個人営業を辞めたい、ネット銀行・証券との競合
ネット証券での手数料は安い
ネット証券、確かに手数料が安いですよね。
銀行の対面販売だと販売額の2.2％とか取られる手数料も、ネット証券で自分で契約すれば、10分の１程度で購入できます。
あるいは、ノーロード（手数料無料）の投資信託もあります。
銀行本部は「手数料に見合う価値を提供して、信頼されることが銀行の誇り」なんて言いますけど。
そりゃあ、僕がお客ならネットで買うわな。
あなたはネット証券よりも価値を提供できるか？
こちらの話だけ聞いて投資を勉強してから、「やっぱネット証券で買うわ」というお客様もいます。
なかには、「ネット証券で手続きしたいから、やり方教えて」などどいうツワモノも。
もちろん、丁重にお断りしています。
そして、そっと見込み客リストから外します。
投信新規で自宅訪問希望
1時間かけて懇切丁寧に説明
「ネットで買った方が手数料安いし……辞めとくわ」
ここまではしゃあないところが後日電話あり
「ネット証券の口座開設の仕方を教えて欲しいから来て」
って
こっちから願い下げじゃーい！
丁重にお断りしてやったぜい！— うたのん@銀行員の転職 (@utanobanker) March 15, 2021
銀行の個人営業のやりがい
さーて、あなたの辞めたい気持ちに寄り添ったつもりが、だいぶ銀行のリテール営業をディスってしまいました。
ここからは、個人営業のやりがいについても記述しておきます。
お客様に信頼された時
人生100年、先が見えない時代だからこそ、投資という経験は大事だと思うんですよ。
そんなことを丁寧に説明すると、中には非常に感謝してくれるお客様もいます。
どちらかというと田舎の方が、優しいお客さんが多い傾向にあります。
本日投資信託を初めてご成約いただいたご婦人
「色々と教えてくれて、親身に提案してくれてありがとうね」
ご婦人とご家族の未来に幸あれ！と僕は強く願ったよ✨
銀行員のやりがいは数字じゃねえ！経験と人との信頼、温もりが行員を育てるんだ！
投信・The・パワー！
— うたのん@銀行員の転職 (@utanobanker) August 23, 2021
ノルマ達成した時
普段ノルマ嫌だ、ノルマは親のカタキ、などと嫌がっていますけど。
大口の契約が取れた時や、苦労に苦労を重ねてノルマを達成した時は、アドレナリンがバーーっと出ます。
表彰とかもらっちゃうと、その時は嬉しいですよね。
僕たちは、立派な社畜として飼いならされているのです。
まあ、達成しても期がかわると、何事もなかったかのようにリセットされるんですけどね（(泣)。
銀行の個人営業からの転職活動もあり
転職活動の経験は銀行員生活でも活きる
さて、ここまで読んでいただいたあなた、どんな感想を抱きましたか？
「銀行のリテールには未来はない、辞めようかな」
「他にも頑張っている人もいるみたいだし、もうちょっと、踏ん張ってみようかな」
僕は全ての銀行員が一度は転職活動すべきだと思っています。
転職活動することで、得られるメリットは実にたくさん。
- 自分の転職市場での価値がわかる
- 自分に足りないスキルや経験が客観視できる
- 他の求人と比較することで、今の仕事のよい面がわかる
在職したままの転職活動ならノーリスク
僕は直近では2019年に転職活動して内定も得ましたが、色々と検討した結果、従来の銀行に残るという選択肢をとっています。
もちろん、活動してみてよい転職先があれば、そのままいっちゃうもよし。
まだ自分には早いかな、と思えばしれっと残るのもOKです。
在職したまま転職活動すればノーリスクです。
銀行の個人営業からの転職先
個人営業から主にどんな転職先があるのかも、簡単にご紹介しておきます。
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公務員
ノルマがない、銀行と同等あるいはそれ以上の福利厚生、を求めて銀行から公務員を目指す人は多いです。
折衝力や人間関係をうまくこなす力は公務員でも役立つことでしょう。
ただし公務員試験を突破する必要があるのと、公務員自体は長い目でみると斜陽産業なので注意は必要です。
経理、事務
銀行で培った計数管理や簿記の知識などを活かせます。
繁忙日はありますが、それ以外は定時退社が可能なのと、ノルマがないのもよいです。
注意点としては、事務職はAIや外注に代替されやすいので、プラスアルファのスキルを取得しておくとなおよいでしょう。
メーカーの営業
人材関連の営業
個人営業で培った対人コミュニケーション術は、無形資産の営業でも活かせます。
派遣会社や転職サービスの営業職は、在庫を持たない分、利益率も高く年収も高い傾向にあります。
注意点としては、ノルマがきつい傾向にあるので、引き続き営業力に自信のある人向けです。
ITエンジニア、マーケター
我々の生活には欠かせない存在となったIT技術。
コロナ禍でその重要性は加速度的に増しています。
リモートワークや多様な働き方とも相性がいいのが、IT職種の特徴です。
プログラミングを学ぶのはちょっと、という人はWebマーケターという選択肢もあります。
